Cum să investești în acțiuni: ghid de pornire rapidă

No Comments

Vă spunem tot ce trebuie să știți pentru a începe să investiți în acțiuni.

Investiția banilor în piața bursieră poate fi intimidantă, dar nu trebuie să fie!

Motley Fool a tăiat jargonul Wall Street și le-a oferit oamenilor idei de acțiune de bun-simț de peste un sfert de secol.

În primul rând, hai să vă ajutăm să vă alegeți aventura. Ești mai mult # 1 sau # 2?

  1. „Spune-mi doar ce stocuri trebuie să iei în considerare să cumperi! Am deja un plan, un cont de brokeraj, o înțelegere a elementelor de bază ale datoriei cardurilor de credit, fondurile de urgență și alocarea activelor. “
  2. „Parcurgeți-mă pas cu pas prin cadrul demonstrat al The Motley Fool pentru deciziile de bani, inclusiv investițiile în acțiuni.”

Dacă doriți doar stocurile, treceți direct la secțiunea următoare. Dacă doriți toate cunoștințele, salvați următoarea secțiune pentru ultima.

Idei de stoc de top

Credem că cel mai bun mod de a investi banii în acțiuni este să cumperi companii mari și să le deții pe termen lung. Cele mai bune investiții nu au nevoie să le verificați zilnic, deoarece sunt companii solide cu avantaje competitive și conducere puternică. Răbdarea este secretul pentru a investi și a face bani să crească.

Puteți face acest lucru într-un mod foarte ușor, cumpărând întreaga piață de stocuri prin ETF-uri index sau fonduri mutuale index . Puteți obține expunere la aproape toate companiile publice investibile din lume cu doar două ETF-uri low-cost. Vezi-le mai jos.

Sau puteți încerca să bateți piața alegând propriile stocuri individuale.

Chiar dacă încercați să bateți pe piață, marea majoritate dintre noi este cel mai bine servit pentru a avea fonduri cu indicele ca nucleu al portofoliului nostru de acțiuni (credeți 50% – 90%).

Pentru a lua în considerare unele dintre cele mai bune idei ale noastre de stocuri, începeți cu o listă de 20 de stocuri pe care le-am compilat recent. Include… 

2 fonduri tranzacționate la schimb (ETF-uri) care funcționează împreună ca nucleu al oricărui portofoliu de acțiuni:

Primul este un pariu pe întreaga piață bursieră din SUA, de la S&P 500 la acțiuni cu capacități mai mici. Al doilea este un pariu pe restul piețelor bursiere din lume. O alocare rezonabilă pentru un investitor din SUA ar fi de genul 70% / 30%. 

  • ETF Vanguard Total Stock Market  (NYSE: VTI)
  • ETF Vanguard Total International Stock NASDAQ: VXUS )

5 stocuri pentru investitori începători:

8 stocuri de dividende:

5 stocuri de creștere:

Pentru analiză pentru fiecare acțiune, citiți pe: 20 dintre cele mai importante acțiuni de cumpărat în 2019 (inclusiv cele 2 pe care ar trebui să le dețină fiecare investitor)

2 Priorități ÎNAINTE de a cumpăra stocuri: datorii de mare interes și fond de urgență

Da, ne place piața bursieră și credem că este un creator uimitor de avere. Dar dacă nu faceți aceste două lucruri cu banii dvs. înainte de a investi pe piața de valori, puteți regreta.

1) plătiți datorii cu dobândă mare

În aproape fiecare set de circumstanțe, cea mai bună utilizare a numerarului dvs. este să plătiți datorii cu dobândă mare (regula generală: dobândă de 10% sau mai mare). Pentru majoritatea, asta înseamnă datorii cu cardul de credit.

Este foarte ușor să subestimezi puterea interesului compus, combinată cu timpul.

Un tânăr în vârstă de 20 de ani să investească 10.000 de dolari și să obțină media istorică a pieței bursiere cu 10% randamente ar fi milionar înainte de 70 de ani. Asta înmulțește banii cu 100! 

Din păcate, această matematică funcționează în mod invers. Dacă acumulați o dobândă de 10%, 10.000 de dolari datorii de pe cardul de credit devin 1.000.000 de dolari înainte de vârsta de 70 de ani. La un nivel prea comun de 20%, acea etapă îndoielnică este lovită cu mult înainte de a împlini 50 de ani.

Hopa!

2) Înființarea unui fond de urgență

Lucrurile se întâmplă – chestii care necesită bani pentru remediere. (Gândiți-vă la pierderea locului de muncă, la problemele de transmitere a mașinii, la facturile medicale sau la orice altceva pe care Murphy sau viața îți aruncă drumul.) Dacă nu ai acești bani la îndemână, va trebui să improvizezi pentru a face capătul, ceea ce ar putea însemna patching peste problema cu o soluție scumpă precum un card de credit (vezi mai sus) sau mai rău.

De aceea, toată lumea ar trebui să aibă un fond de urgență – un tezaur de numerar pe care îl puteți face rabat dacă apar cheltuieli neașteptate. Fondul dvs. de urgență trebuie să fie ușor accesibil într-un cont de economii cu randament ridicat. Nu vă așteptați să faceți o ucidere pentru această investiție – interesul pe care îl puteți obține pe majoritatea conturilor de economii nu va ține nici măcar inflația – dar liniștea sufletească pe care o va cumpăra nu are preț. 

Cât de mare ar trebui să fie această investiție esențială? Iată câteva orientări de bază:

Daca tu …Atunci fondul dvs. de urgență ar trebui să acopere cheltuielile de viață pentru …
Nu aveți dependenți care să se bazeze pe veniturile dvs.3 – 6 luni
Sunt singurele câștigătoare sau lucrează într-o industrie instabilă6-12 luni
Sunt pensionari și trăiesc cu un venit fix5 ani

În timp ce aceste sugestii pot părea excesive, urmărirea lor vă va pune în situația de a rămâne cursul investițiilor dvs., indiferent de cheltuielile neașteptate care vă ies în cale. Este mai bine să-l ai și să nu ai nevoie decât să ai nevoie și să nu-l ai.

Chiar și dincolo de un fond de urgență, din cauza volatilității pieței bursiere, banii pe care i-ar putea avea nevoie în următorii cinci ani NU ESTE NICIODAȚI pe piața bursieră.

Acești bani aparțin unor locuri precum conturi de verificare și economii de bază, conturi de economii cu randament ridicat, conturi și fonduri de pe piața monetară, certificate de depozit (CD), facturi de trezorerie și obligațiuni. 

Rețineți că este posibil ca un tip de cont să nu răspundă cel mai bine tuturor nevoilor dvs. de economii pe termen scurt. De exemplu, numerar alocat pentru o casă de avans pe care intenționați să o efectuați în câțiva ani este ideal pentru ceva ca un CD, în timp ce școlarizarea în tabara de vară a Junior este mai bună într-un cont de economii cu randament ridicat.

Ne dăm seama că, în acest moment, capul tău s-ar putea învârti cu toate alegerile. Dacă este, durează câteva minute pentru a citi ghidul nostru de alocare a activelor . Încetinește lucrurile și răspunde la întrebări, cum ar fi exact ce procent din banii dvs. trebuie să puneți în stoc. 

După ce v-ați desfășurat fondurile pentru nevoi pe termen scurt, este timpul pentru piața de valori!

Grafic care se deplasează în sus și spre dreapta cu semne de dolari din ce în ce mai mari sub curbă.

SĂ FACEM CA INVESTIȚIILE DVS. SĂ SE MIȘTE ÎN SUS ȘI LA DREAPTA! SURSA IMAGINILOR: IMAGINI GETTY

Cum să cumpărați stocuri

Numerar pe termen lung – bani pe care îi economisiți pentru pensionare – aparține conturilor proiectate în acest scop și ar trebui să fie în primul rând în stocuri. Cu toate acestea, există o serie de conturi diferite în care vă puteți deține investițiile și acest labirint de opțiuni poate fi confuz. 

Să simplificăm. Aveți trei opțiuni largi:

  1. 401 (k) sau un cont similar de pensionare la locul de muncă
  2. Cont individual de pensionare (IRA)
  3. Cont impozabil 

Opțiunea 1: 401 (k) sau un cont similar de pensionare la locul de muncă

Ce se întâmplă dacă ați putea investi banii într-un loc în care cel puțin o parte din contribuția dvs. a fost garantată să se dubleze?

Dacă lucrați cu normă întreagă, puteți avea această oportunitate prin contul dvs. de pensionare sponsorizat de angajator – numărul 401 (k), 403 (b) sau 457 . Dacă compania dvs. oferă unul dintre aceste planuri – cu un meci de companie – nu vă cheltuiți banii gratuit! În mod normal, vă recomandăm să introduceți primii dvs. dolari de investiții pe termen lung în acest tip de cont, dacă este disponibil. Contactați biroul de resurse umane al angajatorului pentru a începe. Rețineți că meciul companiei vine adesea cu o perioadă de atribuire.

Aceste planuri vă permit să contribuiți cu bani înainte de impozitare direct din cecul dvs. de plată ( în limite ). Drept urmare, banii dvs. cresc fără taxe până când îl retrageți la pensie, iar contribuțiile dvs. scad venitul impozabil pe anul (ceea ce înseamnă că o factură fiscală mai mică va veni în aprilie).

O captură este că nu puteți retrage banii (decât în ​​circumstanțe speciale) înainte de vârsta de 59 ½ fără să vă confruntați cu o pedeapsă abruptă.

Pe lângă tradiționalele 401 (k) s, unele planuri oferă și Roth 401 (k) s. Ca și RRA IRA-uri, despre care veți citi mai jos, nu veți primi o deducere fiscală imediată, dar banii dvs. nu cresc impozit și nu există impozite atunci când retrageți fondurile la pensie.

Din păcate, unii angajatori nu oferă o potrivire, iar unele planuri oferă alegeri investiționale oribile și percep taxe mari. Fiți conștienți de taxele pe care le plătiți pentru 401 (k) și nu vă temeți să alegeți diferite opțiuni de investiții dacă planul dvs. este plin de fonduri cu raporturi de cheltuieli mari și performanțe proaste (presupunând că ați făcut tot ce puteți pentru a profita de meciul angajatorului tău).

Opțiunea 2: Cont individual de pensionare (IRA)

După ce ați extras contul de pensionare la locul de muncă (sau, dacă este un plan atroce, a investit suficient pentru a obține meciul cu angajatorul), redirecționați următorii dvs. dolari de pensionare într-un IRA.

IRA-urile au un mare avantaj față de conturile de pensionare la locul de muncă: de obicei oferă mai multe opțiuni de investiții. Cu toate acestea, unchiul Sam nu vă va permite să contribuiți cu atâția bani la aceste conturi în fiecare an . Și, în funcție de veniturile dvs., este posibil să nu fiți eligibil să participați pe deplin – sau deloc.

La fel ca 401 (k) s, IRA-urile vin în două soiuri de grădină – tradiționale și Roth – și oferă avantaje fiscale diferite:

  • IRA tradițional: Înțelegerea fiscală, acest cont funcționează la fel ca în mod tradițional 401 (k) – banii pe care i-ați introdus nu sunt impozitați până nu faceți retrageri în timpul pensionării. De asemenea, la fel ca în cazul unei tradiționale 401 (k), puteți deduce banii pe care îi contribuiți din venit, scăzând factura fiscală în anul în care faceți contribuția.
  • Roth IRA: Acest cont oferă viitorului dvs. o scutire de impozit. Banii pe care îi stoarceți aici nu sunt niciodată deductibili. Cu toate acestea, ieșiți la pensie, renunțați la scot-free – nu plătiți impozite pe câștiguri sau pe principal atunci când retrageți banii. Un IRA Roth vă permite, de asemenea, să vă retrageți contribuțiile fără impozit în orice moment pentru anumite lucruri, cum ar fi o achiziție de locuință sau cheltuieli de educație pentru prima dată, în timp ce cu un IRA tradițional, nu numai că ați plăti impozite, ci și de asemenea, să fie lovit cu penalizări.

Care este potrivit pentru tine? Ei bine, nu este nici o decizie. Diversificarea cu ambele opțiuni are mult sens. 

Dacă ar trebui să alegem una, ne place flexibilitatea Roth. Acestea fiind spuse, Roth nu este neapărat cea mai bună alegere pentru toată lumea. Mult depinde dacă rata ta actuală de impozit va fi mai mare sau mai mică decât rata ta impozit la pensionare. Citiți mai multe despre alegerea dintre un IRA tradițional sau un Roth . 

Opțiunea 3: Cont impozabil

Dacă ați rămas în continuare numerar investibil după ce ați extras toate conturile avantajoase din taxe, felicitări! Singurul lucru special de știut despre conturile impozabile este că … așteptați-l … sunt impozabile; în caz contrar, puteți gestiona aceste conturi în mod similar cu frații lor avantajați din taxe. Cu toate acestea, există câteva reguli de urmat atunci când utilizați conturi impozabile care vă pot economisi câțiva dolari.

1) Nu investiți în acțiuni de dividende sau obligațiuni într-un cont impozabil (dacă este posibil)

Dividendele din acțiuni și trusturi de investiții imobiliare (REIT), precum și plățile cuponului de obligațiuni, sunt impozitate la cote obișnuite de impozit pe venit. Drept urmare, aceste investiții sunt cele mai bine deținute în conturile avantajate de impozite. În aceste conturi, vă puteți bucura de beneficiile plăților lor obișnuite, fără a fi nevoiți să plătiți o parte din ele înapoi guvernului prin taxe.

2) Utilizați conturile impozabile pentru investiții mai eficiente din punct de vedere fiscal

Investițiile eficiente din punct de vedere fiscal includ vehicule pe termen lung, cumpărare și reținere, cum ar fi acțiuni care plătesc puține sau fără dividende, precum și fonduri pe acțiuni gestionate de impozite. Nu veți plăti impozite pe aceste investiții până când nu le veți vinde, oferind o amânare a impozitelor încorporate (presupunând că intenționați să dețineți în mod neplăcut investițiile pentru mulți ani). Când vindeți, câștigurile sunt impozitate la rata câștigurilor de capital pe termen lung, care este în general mult mai mică decât rata pentru impozitul pe venit obișnuit.

Gestionarea banilor dvs.: Îmbunătățirea tuturor

Am prezentat diferitele opțiuni de mai sus într-un mod pas cu pas pentru simplitate. Cu toate acestea, devine mai dezordonat când teoria devine practică. 

De exemplu, enumerăm plata datoriei cu carduri de credit cu dobândă ridicată înainte de a începe 401 (k) la serviciu. Însă, comportamental, s-ar putea să doriți să alocați puțini bani pentru a începe acele plăți automate de 401 (k), chiar dacă plătiți cărțile de credit.

Nu doare că există meciul la care să te gândești, dar există și un element uman. Vreți să vă feriți de amânare, iar inițierea economiilor automate de la fiecare salariu este o idee bună. Este posibil să fie mai bine să începeți cu o sumă mică astăzi și să o ridicați pe măsură ce plătiți datoriile și vă ridicați fondul de urgență.

Luați în considerare cât mai mult din venitul dvs. va trebui să economisiți pentru o pensie decentă de 30 de ani, cu cât așteptați mai mult. 

Varsta taProcentul venitului de economisit *
20s10% -15%
30 de ani15% -20%
4020% -30%
50 de ani30% -40%
60 de ani40% -50%
70s50% -60%
80Vegas, iubito!

* Presupun că nu ați salvat nimic până în acest moment. 

Pentru un exemplu mai plin de culoare despre cum te poate salva un început de 401 (k), citește despre acest tip iresponsabil din punct de vedere financiar .

Iată un alt exemplu de nuanță. Din cauza avantajelor fiscale, enumerăm conturile de pensionare precum 401 (k) s și IRA înaintea conturilor de brokeraj tradiționale. Cu toate acestea, chiar dacă nu sunteți înscris în conturile de pensionare, există motive de flexibilitate pentru a avea bani într-un cont vechi de brokeraj impozabil.

Cum se deschide un cont de intermediere

Pentru a cumpăra stocuri în afara unui cont de pensionare la locul de muncă, veți avea nevoie de un cont de brokeraj. Gândiți-vă la o brokeraj ca la magazinul în care vă cumpărați stocurile sau fondurile. 

Aveți trei opțiuni generale pentru un brokeraj: un broker cu servicii complete, un consilier robo și (favoritul nostru) un broker cu reduceri. 

  • Broker cu servicii complete: așa cum sugerează și numele, agentul de bursă din aceste locuri oferă servicii personale și sfaturi despre portofoliul dvs. Dezavantajele sunt că taxele (atât explicite, cât și ascunse) sunt mult mai mari decât alte opțiuni, iar stimulentele brokerului nu sunt adesea aliniate cu ale tale (de exemplu, modul în care câștigi bani este să cumperi și să deții fonduri sau acțiuni pe termen lung cu opțiunile cu cele mai mici costuri. Pe de altă parte, un broker poate câștiga bani doar în detrimentul dvs., adesea prin acțiuni sau fonduri cu taxe mari). Printre exemple se numără băncile Edward Jones, Raymond James și Wall Street, precum Merrill Lynch, Morgan Stanley, Goldman Sachs și Wells Fargo.
  • Robo-consilier: Aceasta este o opțiune pentru persoanele care nu doresc să ia decizii de alocare a activelorpentru ei înșiși, nu doresc să aleagă acțiuni individuale și nu-i place să plătească o taxă. Simplitatea vă poate ajuta să treceți peste cocoașă pentru a începe să investiți mai repede; cu toate acestea, chiar și comisioanele relativ mici pe care le percep pot aduce prejudicii în timp și există opțiuni mult mai ieftine, cum ar fi cumpărarea unui fond de date țintă prin intermediul unui broker cu reduceri. Exemple includ Betterment, Wealthfront, Ellevest și SoFi. Mulți brokeri cu reduceri intră și ei în joc. 
  • Broker cu reduceri: aceasta este opțiunea noastră preferată, deoarece reduce la minimum taxele și comisioanele, oferindu-vă în același timp flexibilitate. Puteți investi în ETF-uri sau fonduri mutuale, puteți cumpăra și vinde acțiuni individuale și diversificați-vă în continuare cu alte active. Există multe alegeri. Există diferențe între servicii și prețuri, dar opțiunile sunt mult mai strâns legate decât diferența dintre alegerea unui broker cu servicii complete sau un consilier robo față de un broker cu reduceri. Exemple includ TDAmeritrade, E * Trade, Fidelity, Charles Schwab, Merrill Edge, Robinhood și Ally Invest. Comparați multe dintre cele mai populare opțiuni de la centrul nostru de broker .

Investiție cu 100 $, 500 $ sau 1.000 $ pe lună

Pentru cei cărora le place să se gândească în termeni de bugetare, iată un alt mod de a gândi unele dintre conceptele pe care le-am discutat. Introducerea de bani pe piață în fiecare lună este un mod minunat de a investi. Vă ajută să faceți investiția automată și vă permite să costați în dolari în medie pe o piață care urcă și coboară într-un mod de neconceput.

Citește mai departe:

De ce preferăm fondurile indexate decât fondurile mutuale gestionate activ

Într-un fond gestionat în mod activ, administratorul fondului mutual selectează stocuri pentru a încerca să bată piața. Între timp, un fond de indici cumpără pur și simplu coșul de acțiuni într-un indice precum S&P 500. 

De ce îl preferăm pe acesta din urmă?

Investiția în fonduri index (fie printr-un ETF sau un fond mutual) oferă o diversificare instantanee a portofoliului dvs. la un preț accesibil. 

În plus, fondurile index indică comisioane foarte mici în raport cu fondurile mutuale administrate activ, pe lângă faptul că oferă în medie randamente superioare. 

Deși administratorii de fonduri mutuale percep taxe mult mai mari pentru oportunitatea de a bate indicele, puțini sunt în realitate excedenți. Conform datelor de la S&P Dow Jones Indices, în ultimii 15 ani, aproape 89% din fondurile mutuale de capitaluri proprii din SUA au pierdut în raport cu valorile de referință.

În consecință, investitorii din fonduri administrate activ plătesc adesea mult mai mult bani în taxe decât compatrioții lor de fonduri index, doar pentru a primi profituri la fel – sau, mai frecvent, mai rău. În timp ce unele fonduri mutuale reușesc să învingă piața în mod consecvent, în majoritatea cazurilor investitorii vor obține un randament mai bun, net de comisioane, investind în fonduri index.

Cum să alegeți un stoc individual

Vă vom avertiza chiar acum. Această secțiune este un pic de medicament, dar dacă încercați să cumpărați stocuri individuale și să bateți piața, sunteți bine servit prin stăpânirea acestor principii.

Când cumpărați un stoc, cumpărați un pachet într-o afacere reală. O afacere în care oamenii merg să muncească în fiecare zi pentru a-și câștiga viața pentru ei și pentru familiile lor și, dacă au noroc, să facă lumea un pic mai bună. Pe termen scurt, prețul unei acțiuni ar putea să se deplaseze în sus sau în jos pentru orice număr de motive: vreme rea, conflict politic și militar, chiar ceva la fel de nesemnificativ ca Tweet-ul unui executiv. Pe termen lung, însă (ceea ce contează în investiții), profiturile sau pierderile pe un stoc vor depinde de producția persoanelor care merg zilnic la muncă pentru companie. Fii atent la ceea ce fac acei oameni, mai degrabă decât la zgomotul bursier, și vei fi poziționat să reușești ca investitor pe toată durata.

Dacă puteți identifica cele mai bune companii și o puteți face din timp, veți putea să vă îmbogățiți de mai multe ori averea. Iată câteva trăsături de căutat pentru a identifica întreprinderile mari: 

Avantaje competitive durabile

Cele mai de succes afaceri au avantaje competitive unice, de durată, care le permit să obțină profituri externalizate în mod constant în timp. Investitorul legendar Warren Buffett a comparat faimos avantajul competitiv al unei companii cu gropile unui castel, protejând afacerea de concurenții care speră să atace fortăreața și să-și concureze profiturile. Cu cât este mai durabil un avantaj competitiv al companiei, cu atât este mai mare „groapa” care înconjoară fortăreața sa financiară.

Deoarece investitorii cumpără pe termen lung și pentru că orice companie care va face bani serioși va atrage concurenți, sustenabilitatea este cel mai important aspect al unui avantaj competitiv. Avantajele competitive durabile se încadrează adesea într-una sau mai multe din cele cinci categorii: avantaje ale mărcii, avantaje tehnologice, efecte de rețea, avantaje la scară și monopoluri impuse legal

1) Avantajele mărcii

Coca-Cola NYSE: KO ) este un exemplu prototipic de companie cu avantaj de marca. Chiar dacă Coke nu este radical diferit de cola brand-store, oamenii vor plăti o primă pentru Real Thing datorită relației pe care ei și societatea în general au construit-o de-a lungul timpului cu brandul Coke. Oricât ar încerca concurenții duri, probabil că nu se vor potrivi niciodată cu partea de minte și sentimentul că oamenii se asociază cu Coke, ceea ce face ca avantajul afacerii să fie deosebit de durabil.

2) Avantajele tehnologiei

Cel mai bun exemplu de avantaj tehnologic provine din motorul de căutare Google al Alfabetului . Au apărut multe companii cu motoare de căutare când Google a apărut, dar niciuna nu a reușit să corespundă calității algoritmului de căutare Google. Datorită calității superioare a căutării Google, din ce în ce mai mulți oameni au participat la aceasta, alimentând și îmbunătățind algoritmul companiei. Drept urmare, Google a reușit să-și construiască un avantaj tehnologic mare și durabil, ceea ce a făcut-o una dintre cele mai importante companii din lume în prezent. 

3) Efecte de rețea

Efectele de rețea sunt printre cele mai puternice avantaje competitive disponibile pentru o companie. Un efect de rețea este un fenomen în care un produs sau serviciu crește în valoare pe măsură ce tot mai mulți oameni îl folosesc. (Popularitatea crescândă a Google, descrisă mai sus, este un exemplu.) 

Pe piețele publice, Facebook  oferă cel mai clar exemplu de companie cu avantaje competitive derivate din efectele rețelei. Ca rețea socială, Facebook oferă valoare prin conectarea persoanelor și permițându-le să comunice și să formeze grupuri. Prin urmare, valoarea Facebook depinde de numărul de utilizatori de pe platforma sa – până la urmă nimeni nu vrea să facă parte dintr-o rețea socială în care a lor este singurul profil. Deși Facebook a fost una dintre numeroasele rețele de socializare când a fost fondată, a crescut pentru a deveni cea mai mare și mai dominantă, una din cinci persoane de pe planetă folosind unul sau mai multe dintre serviciile sale în fiecare zi.

Cum a devenit Facebook atât de dominant? Pe măsură ce compania a crescut și tot mai mulți utilizatori s-au alăturat platformei, Facebook a permis conectării tot mai multor persoane, iar efectele rețelei rezultate au făcut ca Facebook să devină din ce în ce mai valoros pentru fiecare utilizator ulterior care s-a alăturat. Drept urmare, Facebook a putut oferi o valoare mai mare decât alte rețele sociale mai mici, creând un avantaj competitiv durabil pentru companie. 

4) Avantaje la scară

Scala este una dintre cele mai vechi și mai cunoscute forme de avantaj competitiv și este una dintre cele mai ușor de înțeles. Avantajele la scară derivă din conceptul de economii de scară, ceea ce înseamnă doar că costul pe unitate de producție scade odată cu creșterea numărului de bunuri produse.

Gândiți-vă cum pot fi răspândite costurile fixe ale unei fabrici (cum ar fi utilajul) pe măsură ce treceți de la producerea unei mașini pe an la mii pe an. Companiile industriale de toate dungi beneficiază de aceste tipuri de avantaje la scară, inclusiv stalwarts precum GM, Ford și Boeing NYSE: BA ) .

5) Monopolurile aplicate din punct de vedere legal

Ultima formă de avantaj competitiv durabil vine sub formă de monopoluri legale. Deși există mai multe tipuri de monopoluri aplicate legal, cum ar fi monopolurile reglementate pentru companiile de utilități, cel mai frecvent exemplu este protecția brevetelor. Un brevet permite titularului său să excludă pe alții să ofere, să vândă, să facă sau să utilizeze o invenție pe durata brevetului, de obicei 20 de ani de la data depunerii brevetului.

Un brevet oferă, probabil, cel mai puternic avantaj competitiv, deși are o dată de expirare fixă. Brevetele stimulează companiile să investească foarte mult în invenții care costă foarte mult să creeze, oferind o perioadă de timp stabilită pentru ca aceste companii să extragă profituri din aceste invenții fără concurență. Ca investitor, cel mai adesea veți întâlni companii dependente de brevete pentru avantajul lor competitiv în sectorul sănătății. Acolo, întreprinderile investesc cantități mari de capital în avans pentru a dezvolta noi terapii, iar banii sunt câștigați înapoi în timp, în timp ce compania beneficiază de protecția brevetelor pentru medicamente.

Alte caracteristici cheie ale companiilor câștigătoare

Dincolo de avantajele concurențiale durabile, există și alte lucruri de care trebuie să acordați atenție atunci când evaluați o companie. Două lucruri mari sunt:

1) Numerar – Urmăriți banii!

Cash-ul este elementul de viață al oricărei afaceri. Fără numerar, o companie nu își poate plăti facturile și nu poate investi în creștere. Căutați bilanțuri cu datorii reduse, bogate în numerar și fluxuri de numerar constante. Mai exact, concentrați-vă asupra fluxului de numerar gratuit – numerar rămas după operațiuni de finanțare și creștere. Acest numerar permite administrației să reinvesteze în creșterea activității, combustibilii împart achiziții și achită dividendul trimestrial al unei companii.  

 2)  Conducere puternică, cu un accent pe termen lung

 După cum am discutat, este important pentru investitori să se axeze pe termen lung atunci când cumpără acțiuni într-o afacere. Cu toate acestea, nu poți fi singurul concentrat pe viitorul îndepărtat – la urma urmei, nu vei fi acolo care conduce afacerea în fiecare zi. Astfel, este important să identificăm echipele de conducere care își operează companiile cu termen lung în minte și ale căror interese sunt aliniate cu ale tale ca acționar individual.

În timp ce identificați echipe de management bine aliniate sunt mai mult artă decât știință, iată câteva întrebări pentru a vă pune atunci când evaluați dacă o echipă de management merită încredere.

  • Este compania condusă de fondator?

Companiile conduse de fondatori au adesea o viziune mai coerentă pe termen lung decât alte companii, probabil deoarece fondatorii tind să rămână cu companiile lor o perioadă lungă de timp, păstrând intențiile inițiale din spatele activității. Din nou, companiile conduse de fondatori au adus profituri pentru piață pentru investitori.

  • Managementul este investit alături de tine?

Când conducerea deține acțiuni în compania lor, interesele lor sunt mai bine aliniate cu investitorii, deoarece sunt acționarii înșiși. Deși poate suna puțin cinic, nu există un interes mai puternic decât interesul de sine. Companiile conduse de fondatori sunt deseori deținute în mod disproporționat de către insidați, adăugându-se apelului lor. 

  • Are managementul un istoric de creare de valoare pentru acționari?

 Vrei într-adevăr o echipă de management care să nu facă asta?

  • Echipa de conducere are ani și ani de experiență relevantă?

Liderii de sezon au sperat că au învățat lecții și pot evita să facă unele greșeli pentru prima dată. În mod ideal, au rezistat evoluțiile industriei și ciclurilor pieței.

  • Tratează cu respect acționarii externi (partenerii de afaceri)?

Ca acționar, sunteți proprietar parțial al unei afaceri. Prin urmare, este important ca tu – și alți acționari comuni – să fiți tratați ca atare. Dacă o companie este reticentă în a împărtăși informații cu acționarii săi, este dificil să știi unde se află acea companie. Cel mai bine este să evitați acest tip de afaceri secrete.

John Mackey, CEO al Whole Foods Market, o filială Amazon, este membru al consiliului de administrație al The Motley Fool. Suzanne Frey, director la Alphabet, este membru al consiliului de administrație al The Motley Fool. Randi Zuckerberg, fost director al dezvoltării pieței și purtător de cuvânt al Facebook și sora CEO-ului său, Mark Zuckerberg, este membru în consiliul de administrație al The Motley Fool. Motley Fool deține acțiuni și recomandă acțiuni Alphabet (A), Alphabet (acțiuni C), Amazon, Axon Enterprise, Facebook, Intuitive Surgical, iRobot, Lululemon Athletica, Netflix și Wayfair. Motley Fool recomandă partenerilor Brookfield Infrastructure, Constellation Brands, ONEOK și Verizon Communications. Motley Fool are o politică de dezvăluire .


CUM SĂ INVESTEȘTI ÎN ACȚIUNI


INSTRUMENTE DE INVESTIȚII



MOTLEY FOOL RETURNS

Consilier pe stocS&P 5005 ani60%31%17+ ani338%87%

Consilierul de acțiuni a fost lansat în februarie 2002. Se returnează la 30.08.2019.Alăturați-vă consilierului de acțiuni

3 jocuri de dividend de cumpărat și deținut timp de 5 ani

Este distractiv să urmărești „următorul lucru mare”, dar este, de asemenea, prudent să investești pentru a avea câteva portofolii puternice cu dividende în portofoliu. Iată câteva care îmi plac.

David Butler( DavidButler )30 august 2019 la 10:00

Când vine vorba de alegerea jocurilor de dividende pe termen lung pe care doriți să le dețineți pentru totdeauna, eu sunt foarte mult pentru financiar. Aceste instituții tind să supraviețuiască mult mai mult decât majoritatea altor forme de afaceri. Desigur, această afirmație operează sub presupunerea că luați nume bune și nu vă expuneți la eforturi extrem de îndrăznețe. Iată două bănci pe care le consider în valoare de jocuri de dividende pe termen lung, precum și o încredere în investiții imobiliare care îmi place foarte mult.

BNY Mellon ( NYSE: BK )

În jocul lui Warren Buffett pe bănci, Berkshire Hathaway NYSE: BRK.B ) deține o poziție semnificativăîn compania gigantă de investiții. Implicat în aproape toate aspectele serviciilor financiare, BNY Mellon oferă un caz puternic ca o bună mișcare a dividendelor. În ciuda creării unei creșteri puternice a câștigurilor în ultimii ani, stocul a fost prins în pragul piețelor și a renunțat la câștiguri semnificative în ultimul an. Combinarea unui prim trimestru mixt, combinată cu schimbarea sentimentului în ceea ce privește ratele federale a pus o presiune descendentă asupra stocului. Pentru mine, este o oportunitate pentru o investiție pe termen lung. Cu 3%, cu o rată de creștere a dividendelor de 15,21% pe o perioadă de trei ani, BNY Mellon oferă creșteri ale randamentului care depășesc media industriei de 10,71%.

PNC financiar ( NYSE: PNC )

Cu 3,63%, PNC Financial a depășit, de asemenea, S&P 500 în ultimii trei ani. Respectând un management prudent și conducând cu succes atât veniturile din dobânzi, cât și cele din dobânzi, PNC este o alegere excelentă pentru transportul pe termen lung. Cu o rată de creștere a dividendelor de 3 ani, de 19,15%, banca rămâne în urma unor colegi, dar prezintă încă o creștere puternică. Producția în sine depășește, de asemenea, media industriei.

Cu un bilanț frumos care include peste 49 miliarde USD în capitaluri proprii, o investiție în PNC este o investiție în active. Acesta nu este neapărat un stoc care îți va zguduie lumea cu rate masive de creștere a veniturilor. Ceea ce veți obține aici este un joc sigur, puternic, care vă va oferi în continuare un randament bun în anii următori, în timp ce deține acțiuni la o bancă cu datorii reduse, bine capitalizată.

Tot în acest an, văd nume precum PNC Financial ca ținte bune pe o piață care încă supraevaluează multe acțiuni.

dividende

DIVIDENDE

Medical Properties Trust ( NYSE: MPW )

Privind departe de bănci, Medical Properties Trust este un trust de investiții imobiliare care investește în proprietăți medicale, cum ar fi spitale, clinici etc. Am sperat într-adevăr că un mediu cu rată mai mare ar pune presiune asupra Medical Properties Trust, așa cum funcționează în mod tradițional REIT. un pic mai slab în perioadele cu rate mai mari. După cum știm cu toții din toate comentariile la Fed din acest an, acel mediu nu este la orizont.

Din pacate, oricine doreste sa faca o investitie in aceasta va trebui sa plateasca pretul. Cu un randament de 5,63%, Medical Properties Trust a construit în liniște un portofoliu de proprietăți medicale în Statele Unite și Europa. În ultimii cinci ani fiscali, veniturile și veniturile din exploatare s-au extins agresiv, creând potențial o valoare serioasă pentru acționari. Ratele de creștere a dividendelor au înregistrat o reducere a industriei REIT, dar aceasta nu este o problemă, întrucât randamentele companiei sunt mult peste medie. Așteptând cu nerăbdare, acesta va necesita o atenție puțin mai studiată decât PNC Financial sau BNY Mellon. Acestea fiind spuse, dacă această companie continuă să își aloce resursele în proprietăți medicale cu adevărat valoroase, cred că

David Butler nu are nicio poziție în niciunul dintre stocurile menționate. Motley Fool deține acțiuni și recomandă Berkshire Hathaway (acțiuni B). Motley Fool are următoarele opțiuni: lunile ianuarie 2021, 200 dolari apelează la Berkshire Hathaway (acțiuni B), iar în ianuarie 2021, 200 USD aplică Berkshire Hathaway (acțiuni B). Motley Fool are o politică de dezvăluire .


AUTOR

David Butler

David Butler( DavidButler )


INFORMAȚII DESPRE ARTICOL

  • 30 august 2019 la 10:00
  • Planificarea investițiilor

STOCURI

Cotația Băncii din New York Mellon

Bank of New York Mellon

NYSE: BK

$ 42.04

sus

$ 0,32

(0,77%)

Berkshire Hathaway Inc. Cota de stoc nouă

Berkshire Hathaway Inc. Nou

NYSE: BRK.B

MPW

Trustul de proprietăți medicale

NYSE: MPW

$ 18.59

jos

$ 0,15

(-0.83%)

Cota de stoc PNC pentru servicii financiare

Servicii financiare PNC

NYSE: PNC

$ 130,03

sus

$ și 1,73

(1,34%)


CITESTE MAI MULT



Aceasta este cea mai populară vârstă pentru a ieși la pensie, arată sondajele

Raporturile indică faptul că oamenii se retrag, în general, mult mai devreme decât cred că ar putea pensiona.

Katie Brockman( katiebrockman )30 august 2019 la 8:30 AM

Una dintre cele mai importante domenii ale planificării pensiei este însă cea trecută cu vederea și vârsta la care vă așteptați să vă pensionați. S-ar putea să nu vă gândiți prea mult la acest factor, crezând că veți ieși la pensie la 65 de ani – sau poate la 62 de ani când veți deveni eligibil pentru prestații de securitate socială sau pur și simplu ori de câte ori vă simțiți gata să vă părăsiți locul de muncă.

Gândiți-vă când este momentul potrivit pentru a vă pensiona, precum și ce să faceți în cazul în care sunteți forțat să vă retrageți mai devreme decât ați planificat – poate avea un efect semnificativ asupra economiilor de pensionare. Dacă te retragi înainte să fii pregătit financiar, te-ai putea confrunta cu un drum lung de probleme cu banii.

Care este de fapt vârsta potrivită pentru a ieși la pensie? Nu există un răspuns perfect la această întrebare, dar avem câteva indicații despre vârsta la care cei mai mulți aleg să înceapă călătoria de pensionare.

Cuplu senior care stă împreună pe plajă.

SURSA IMAGINII: GETTY IMAGES.

Vârsta medie de pensionare este mai devreme decât ai putea crede

Persoana obișnuită care este pensionată în prezent și-a părăsit locul de muncă la 61 de ani, a fost găsit un sondaj Gallup din 2018 . Acest lucru poate părea promițător, deoarece 61 de ani este la o vârstă relativ timpurie pentru a ieși la pensie. Cu toate acestea, potrivit aceluiași sondaj, muncitorul mediu cu vârsta cuprinsă între 50 și 64 de ani a spus că nu se așteaptă să se pensioneze până la 67 de ani. Deci, fie mulți muncitori lovesc jackpot-ul și își pot permite brusc să se retragă devreme sau se retrag. devreme pentru că au fost obligați să facă acest lucru.

Dintre pensionarii actuali, 43% au spus că trebuie să se pensioneze mai devreme decât sperau, de obicei datorită problemelor de sănătate sau pierderii locului de muncă, potrivit unui raport al Institutului de Cercetare a Beneficiilor Angajatului. Pensionarea timpurie ar putea suna ca fericire, dar dacă economiile dvs. nu sunt suficient de puternice pentru a rezista zeci de ani, ar putea vrăji probleme.

Uneori, retragerea chiar cu câțiva ani mai devreme decât ați anticipat poate fi costisitoare. Persoana medie de vârstă de 65 de ani și mai mare cheltuiește aproximativ 46.000 USD pe an , potrivit Biroului Statistic al Muncii din SUA. Dacă cheltuiți la această rată și vă retrageți cu șase ani mai devreme decât ați anticipat, este vorba de o economie suplimentară în valoare de 276.000 de dolari pe care o puteți avea sau nu. De asemenea, cel mai devreme în care puteți începe să solicitați prestații de securitate socială este 62 de ani, așa că, dacă vă retrageți înainte de asta, toate veniturile dvs. vor trebui să provină din economiile dvs.

O altă cheltuială care ar putea face pensionarea anticipată incredibil de costisitoare este asistența medicală. Nu sunteți eligibil pentru Medicare până la 65 de ani și, dacă vă pierdeți asigurarea atunci când vă retrageți, va trebui să găsiți acoperire în altă parte sau să mergeți fără – și ambele opțiuni ar putea fi costisitoare.

Nimeni nu intenționează să-și piardă locul de muncă sau să experimenteze probleme de sănătate care îi vor impune într-o pensie anticipată, dar asta nu înseamnă că nu poți planifica pentru neașteptate. Pe măsură ce te pregătești pentru pensionare, există câteva lucruri pe care le poți face pentru a te pregăti pentru orice situație care îți vine în cale.

Pregătirea pentru posibilitatea unei pensii anticipate

Unul dintre cele mai bune lucruri pe care le puteți face pentru a vă pregăti pentru orice situație financiară neașteptată este crearea unui fond de urgență sănătos . Apoi, dacă vă pierdeți locul de muncă sau dacă apar probleme de sănătate, nu trebuie să începeți imediat să scoateți numerar din fondul dvs. de pensionare.

Dacă vă apropiați de vârsta de pensionare, este bine să aveți un fond de urgență mai robust decât media. Majoritatea experților recomandă economisirea suficientă pentru a acoperi cheltuielile în valoare de trei până la șase luni, dar poate doriți să economisiți mai mult decât atât. Dacă îți pierzi locul de muncă în anii 50 sau 60, ar putea fi mai dificil să găsești altul înainte de a te pensiona. Dacă aveți un fond solid de urgență vă poate ajuta în situația în care sunteți șomer pentru o perioadă semnificativă de timp sau dacă sunteți forțat să vă retrageți anticipat.

Un alt mod de a vă pregăti pentru costurile potențiale ale pensiei anticipate este să începeți să finanțați un cont de economii de sănătate (HSA). Sunteți eligibil doar pentru un HSA dacă în prezent sunteți înscris într-un plan de asistență medicală deductibil ridicat (ceea ce înseamnă că aveți o deductibilă de cel puțin 1.350 USD pentru persoane fizice sau 2.700 USD pentru familii). Dar dacă sunteți eligibil, puteți contribui cu până la 3.500 USD pe an (sau 7.000 dolari pe an pentru familii), iar contribuțiile inițiale sunt deductibile din impozite. Economiile dvs. cresc apoi fără taxe și puteți evita, de asemenea, să plătiți impozite la retrageri, atât timp cât banii se îndreaptă către cheltuieli medicale eligibile. Dacă vă retrageți înainte de vârsta de 65 de ani, când vă puteți înscrie în Medicare, un HSA poate face mai ușor să-și permită asistența medicală și asigurarea.

Chiar dacă vă așteptați să continuați să lucrați până la sfârșitul anilor 60 sau peste, este important să luați în considerare ideea că ați putea fi forțat să vă retrageți mai devreme decât ați planificat. S-ar putea să alegeți chiar să vă supraîncărcați economiile și să intenționați să vă retrageți la începutul anilor 60. Apoi, dacă mai puteți lucra câțiva ani în urmă, aceasta este glazurarea tortului. Indiferent de strategia dvs., asigurați-vă că aveți un anumit tip de plan de rezervă în loc dacă aveți nevoie să vă retrageți devreme – vă poate salva pensia.

Motley Fool are o politică de dezvăluire .


AUTOR

Katie Brockman

Katie Brockman( katiebrockman )

Katie Brockman este o scriitoare de finanțe personale și pensionare care se bucură de geeking în jur de 401 (k) s, bugetare și securitate socială. Când nu oferă sfaturi financiare și de pensionare nesolicitate nimănui care va asculta, îi place să citească, să deseneze și să picteze și să meargă câini la adăpostul local pentru animale.


INFORMAȚII DESPRE ARTICOL

  • 30 august 2019 la 8:30 AM
  • Planificarea investițiilor

CITESTE MAI MULT



4 fapte despre beneficiile dvs. de securitate socială pe care nu le puteți cunoaște

Armați-vă cu cunoștințe despre procesul de beneficii complicate vă vor ajuta să vă pregătiți mai bine pentru pensionare.

Christy Bieber( TMFChristyB )30 august 2019 la 7:41 AM

Când vă retrageți, prestațiile de securitate socială vor deveni pentru dvs. o sursă importantă de venit lunar. Dar mulți oameni nu prea înțeleg prea multe despre cum funcționează acest program federal, dincolo de faptul că primiți verificări lunare.

Învățarea un pic mai mult despre sistemul de securitate socială vă poate ajuta să vă asigurați că înțelegeți rolul său în pensie. Pentru a începe, iată patru fapte cheie de securitate socială de care este posibil să nu fiți conștienți, dar care sunt importante pentru a determina veniturile pe care le primiți. 

Cartea de securitate socială care stă pe bani.

SURSA IMAGINII: GETTY IMAGES.

1. Securitatea socială este concepută doar pentru a înlocui 40% din veniturile dvs.

Când vă retrageți , cei mai mulți experți financiari vă recomandă că va trebui să înlocuiți cel puțin 70% sau mai mult din veniturile anterioare pensionării – iar securitatea socială singură nu poate face asta pentru dvs.

De fapt, beneficiul dvs. lunar de la securitatea socială este conceput pentru a înlocui doar aproximativ 40% din fondurile de pensionare. Acest lucru te-ar lăsa cu un deficit substanțial dacă nu ai finanțare din alte surse. Economisirea pensiei la o vârstă cât mai tânără vă asigură că veți avea resurse financiare suplimentare și nu va trebui să vă luptați pentru a încerca să trăiești doar pe Securitatea Socială. 

2. Vârsta pe care o revendicați Beneficiile de securitate socială afectează cecul dvs. lunar, dar nu neapărat beneficiile totale

Securitatea socială desemnează o vârstă specifică când vă puteți pensiona cu prestații complete. Aceasta se numește vârsta completă de pensionare (FRA) și este cuprinsă între 65 și 67 de ani, în funcție de anul de naștere (puteți găsi FRA în acest ghid pentru vârsta completă de pensionare ).

Dacă revendicați avantaje înainte de FRA, beneficiul dvs. lunar este redus cu un procent mic. Echivalează cu aproximativ o reducere de 6,7% pentru fiecare din primii trei ani în care vă retrageți înainte de FRA și o reducere anuală suplimentară de 5% dacă vă retrageți cu mai mult de trei ani înaintea FRA. Dacă vă retrageți după FRA, puteți obține credite de pensionare întârziate care vă crește efectiv beneficiile cu o sumă mică în fiecare lună, ceea ce reprezintă aproximativ o creștere anuală a prestațiilor cu 8%. Această creștere apare numai până la vârsta de 70 de ani, după care nu sunt posibile alte creșteri. 

Reducerea cecurilor lunare ar putea fi cu până la 30% dacă vă retrageți la 62 de ani, când FRA dvs. are 67 de ani, în timp ce beneficiile dvs. ar putea fi cu 24% mai mari dacă așteptați la 70 de ani pentru a vă pensiona. Acest lucru sugerează că ar trebui să aștepți cât mai mult timp pentru a solicita beneficii pentru a obține venitul maxim din securitatea socială. Cu toate acestea, nu este neapărat cazul întotdeauna.

Securitatea socială este de fapt concepută astfel încât beneficiarii să obțină aceleași prestații pe viață, indiferent de momentul în care încep să le primească, dacă trăiesc la vârsta proiectată de tabelele actuariale. Cu alte cuvinte, nu ar trebui să conteze dacă solicitați la 62 de ani sau să solicitați la 70 de ani. La vârsta mai fragedă, veți primi cecuri mai mulți ani, dar fiecare ar fi mai mic și, în ultimul caz, ați primi verificări mai mari pentru mai puțini ani.

Vârsta în care solicitați beneficii contează cel mai mult dacă vă întreceți durata de viață proiectată sau treceți mai devreme. Deși acest lucru poate fi greu de prevăzut, mulți solicitanți iau în considerare istoricul sănătății familiei atunci când decid când vor începe să obțină beneficii. Dacă vă așteptați să trăiți mai mult de aproximativ 80 sau 81 de ani, probabil că veți fi mai bine să așteptați să solicitați beneficii până la 70 de ani. Dar, dacă credeți că veți muri mai devreme, atunci a pretinde mai devreme ar putea avea un sens.

3. Încă puteți obține prestații pentru urmașii de asigurări sociale dacă sunteți divorțat

Beneficiile de supraviețuitori ai asigurărilor sociale sunt calculate pe baza câștigului soțului tău decedat și, uneori, pot fi mai mari decât beneficiile pe care le-ai obține folosind propria fișă de lucru ca bază. De asemenea, puteți solicita prestații de urmaș cu mult mai devreme decât prestațiile de securitate socială. De exemplu, aceste prestații vă stau la dispoziție la orice vârstă dacă aveți grijă de un copil al defunctului cu vârsta sub 16 ani, la vârsta de 50 de ani, dacă sunteți handicapat, sau altfel de 60 de ani. 

Din păcate, studiile recente au arătat aproape două treimi din cei chestionați nu știu că pot primi beneficii de urmașe pe fișa de muncă a soțului / soția lor dacă s-au căsătorit timp de cel puțin 10 ani – chiar dacă au divorțat de atunci. 

Dacă nu știți că aveți dreptul la aceste prestații de urmaș, puteți pierde. Nu vă bazați pe Administrația de securitate socială pentru a vă indica în acest aspect al legii. De fapt, auditorii guvernamentali au constatat că Administrația Securității Sociale efectiv a plătit văduve și văduve cu 131,8 milioane USD neinformându-le în mod corespunzător despre prestațiile care solicită opțiuni. 

4. Lucrul în timp ce obțineți beneficii de securitate socială poate duce la verificări lunare ratate

După ce începeți să primiți prestații de securitate socială, puteți decide că doriți să lucrați pentru a vă stimula veniturile sau pentru a vă completa timpul. Dacă te-ai pensionat înainte de vârsta completă de pensionare, totuși, lucrul în timp ce obții beneficii poate duce la o reținere a unora dintre controalele tale. 

Administrația de securitate socială are limite cu privire la cât puteți câștiga înainte de a vă afecta beneficiile de pensionare. Aceste limite depind de vârsta de care aveți:

  • Dacă lucrați înainte de anul când veți atinge FRA , puteți câștiga atât de mulți venituri decât înainte ca beneficiile să fie afectate. Pentru 2019, limita este de 17.640 dolari. Pentru fiecare $ 2 peste acest prag, 1 de dolari din beneficiile dvs. vor fi reținute. Așadar, dacă ați câștigat 18.640 dolari – sau 1.000 $ peste limită – ați fi reținut 500 $ în beneficii de securitate socială. 
  • Dacă lucrați în anul în care veți ajunge la FRA , puteți câștiga o sumă mai mare înainte de a primi un beneficiu. În 2019, puteți câștiga până la 46.920 de dolari. Pentru fiecare 3 USD câștigați peste această limită, 1 din beneficiile dvs. vor fi reținute. Deci, dacă ați câștigat 47.920 de dolari, ați fi peste 1.000 de dolari peste limită și ați fi reținut aproximativ 333 de dolari din beneficii. 

Atunci când aveți bani reținuți din prestațiile dvs., deoarece câștigați peste limită, Administrația de securitate socială nu vă trimite un cec lunar până nu ați reținut suma corespunzătoare. Așadar, de exemplu, dacă în mod normal primiți beneficii de 1.000 de dolari pe lună și rețineți 2.000 de dolari din cauza câștigurilor depășite peste limitele de venit, nu veți ajunge să obțineți verificări de beneficii timp de două luni. După aceea, te-ai întoarce la obținerea a 1.000 de dolari. 

Banii reținuți se întorc la tine – în cele din urmă. Când ajungeți la FRA, SSA vă recalculează beneficiile. Face acest lucru prin a afla câte luni nu ați primit un control, dar a fost aplicată o penalitate de depunere timpurie. Pedeapsa respectivă este înlăturată. Deci, să zicem că te-ai retras cu un an mai devreme, dar ai lucrat suficient pentru ca cecul tău de beneficii să fi fost reținut pentru șase luni din acel an. În mod normal, veți vedea o reducere de 6,7% a veniturilor din securitatea socială, deoarece v-ați retras cu un an mai devreme – dar penalitatea de depunere anticipată nu s-ar aplica timp de șase din cele 12 luni, așa că veți avea de fapt doar o reducere de 3,35%.

Beneficiul dvs. lunar va fi ușor mai mare odată ce SSA recalculează prestațiile la FRA și va elimina penalizarea de depunere anticipată în luni în care nu ați primit un cec. Vă va lua mult timp pentru a compensa beneficiile reținute, dar, în cele din urmă, veți face acest lucru din cauza venitului lunar mai mare pe care îl primiți după FRA. 

Pregătirea este cheia

Acum că știți ceva mai multe despre securitatea socială, ar trebui să vedeți cât de important este să planificați mai departe. Înarmat cu aceste fapte, ar trebui să fiți mai bine echipat pentru a decide când să vă retrageți, dacă să lucrați după primirea prestațiilor, dacă veți solicita prestații de urmaș și câți bani veți avea nevoie pentru a suplimenta securitatea socială.

Motley Fool are o politică de dezvăluire .


AUTOR

Christy Bieber

Christy Bieber( TMFChristyB )

Fost profesor de colegiu. Colaborator manual. Scriitor de finanțe personale. Avocatul pasionat al banilor inteligenti se misca pentru a obtine succesul financiar.


INFORMAȚII DESPRE ARTICOL

  • 30 august 2019 la 7:41 AM
  • Planificarea investițiilor

CITESTE MAI MULT



3 Moduri în care un proprietar de afaceri mici ar trebui să se pregătească pentru sărbătorile acum

S-ar putea să fie încă vara, dar iarna vine.

Daniel B. Kline( TMFDankline )30 august 2019 la 7:16 AM

Este greu să te gândești la anotimpul de cumpărături de vacanță, în timp ce încă este vară. Cu toate acestea, marii retaileri și-au închis deja majoritatea, dacă nu toate, planurile de vacanță și, în calitate de proprietar sau manager de afaceri mici, nu vă puteți permite să așteptați mai mult.

Succesul în perioada vacanțelor implică trei lucruri de aceeași importanță, inventar, personal și clienți. Dacă nu aveți un plan potrivit pentru niciunul dintre cei trei, atunci veți lupta sau veți eșua în mod mizerabil.

O femeie îmbrăcată într-o haină de iarnă și care transporta genți de cumpărături.

SEZONUL DE CUMPĂRĂTURI DE VACANȚĂ ESTE LA DOAR CÂTEVA LUNI. SURSA IMAGINII: GETTY IMAGES.

1. Setați-vă inventarul

Șansele sunt, aveți deja întâlniri pe cărți cu furnizorii dvs. cheie și, în unele cazuri, este posibil să aveți chiar și unele comenzi de sărbători care au fost plasate în urmă cu câteva luni. Evaluați ceea ce ați comandat deja, ce aveți în stoc acum și ce aveți de nevoie.

Sărbătorile pot fi un moment în care vă prezentați diferite articole. În vremea când am condus un magazin mare și independent de jucării , obișnuiam să punem la dispoziție articole sub 10 dolari pentru sărbătorile în care oamenii le adăugau la comenzile lor, în calitate de material de umplutură. În restul anului, am evitat în mare parte puncte de preț mai ieftine, deoarece le-a oferit părinților o modalitate de a părăsi magazinul ieftin dacă copiii lor se agitau să cumpere ceva.

Discutați cu clienții dvs. despre planurile lor și încercați să previzionați ce le trebuie. De asemenea, ar trebui să discutați cu furnizorii dvs. despre stocul lor și să înțelegeți capacitatea dvs. de a vă resupla dacă sezonul merge mai bine decât se aștepta.

2. Aliniați personalul

Sezonul de vacanță poate necesita deseori mai mult decât personalul obișnuit. Puteți deschide mai multe ore sau aveți nevoie de ajutor suplimentar devreme sau târziu pentru a depozita rafturile și pentru a păstra magazinul curat.

Discutați cu personalul existent și stabiliți așteptări realiste. Managerii pot lucra ore mai lungi, dar nu pot lucra o lună de 12 ore fără timp liber și totuși oferă servicii de top. Lucrați cu angajații salariați pentru a stabili așteptări realiste.

Întrebați-vă lucrătorii pe oră dacă doresc programe extinse. Unii ar putea, dar alții pot avea obligații familiale care împiedică acest lucru.

După ce știi cu ce trebuie să lucrezi, fii creativ când vine vorba de aducerea de noi persoane la bord . Vorbeste cu ajutor sezonier trecut si solicita personalului tau recomandari.

3. Aduceți clienții

Sezonul de vacanță oferă o cantitate enormă de alegere pentru cumpărători. Vreți să vă asigurați că ajungeți la obișnuiții dvs. și la persoanele care v-ar putea face cumpărăturile doar pentru sezon.

Creați un plan de marketing conceput pentru a scoate cuvântul. Aceasta include, probabil, achiziționarea de reclame, efectuarea de e-mailuri, folosirea rețelelor de socializare și poate chiar găzduirea unor evenimente speciale pentru „insider”. Fii inteligent și nu presupune că clienții vor veni doar pentru că este sezonul sărbătorilor.

Fa-o acum

Probabil că ar fi trebuit să începi să planifici – cel puțin atunci când vine vorba de inventar – cu mult înainte de asta (și poate ai). Însă, indiferent de locul în care vă aflați în procesul de planificare a sărbătorilor, este important să vă puneți la dispoziție un plan complet cât mai curând posibil.

Pe măsură ce se apropie de anotimp, va fi mai greu, dacă nu chiar imposibil, să aducem inventar, să aliniem personal și chiar să spațiem reclame. Faceți temele, faceți-vă prognozele și încercați să puneți cât mai multe în funcțiune acum.

Motley Fool are o politică de dezvăluire .


AUTOR

Daniel B. Kline

Daniel B. Kline( TMFDankline )

Daniel B. Kline este un scriitor și redactor de succes, care a lucrat pentru Microsoft în aplicația sa Finanțe și The Boston Globe, unde a scris pentru hârtie și a condus biroul de afaceri Boston.com. Cea mai recentă carte a sa, „Worst Ideas Ever” (Skyhorse) poate fi achiziționată la librăriile de pretutindeni.Urmărește @tworstideas


INFORMAȚII DESPRE ARTICOL

  • 30 august 2019 la 7:16 AM
  • Planificarea investițiilor

CITESTE MAI MULT



Ultima idee a lui Trump ar putea pune securitatea socială într-o legătură serioasă

Dorința președintelui de a menține puternica economia SUA ar putea veni în detrimentul securității sociale.

Sean Williams( TMFUltraLong )30 august 2019 la 5:54 AM

În bine sau mai rău, Securitatea socială este cel mai apreciat program social al națiunii noastre. Este responsabil de distribuirea prestațiilor către mai mult de 63 de milioane de oameni în fiecare lună, dintre care 70% sunt lucrători pensionari și îi scapă de 22 de milioane de beneficiari din sărăcie . Fără securitate socială, Centrul pentru priorități bugetare și politice proiectează că rata sărăciei în vârstă ar fi mai mult de patruplu până la peste 40%!

Ceea ce mă interesează este faptul că securitatea socială este vitală pentru bunăstarea financiară a bătrânilor națiunii noastre și nu este recomandat să facem orice care ar putea afecta negativ programul pe termen lung.

Președintele Trump vorbind cu reporterii.

PREȘEDINTELE TRUMP VORBIND CU REPORTERII. SURSA IMAGINII: OFICIUL ALB AL CASEI FOTO DE JOYCE N. BOGHOSIAN.

Securitatea socială are o problemă de 13,9 trilioane de dolari … și urcarea

Desigur, Congresul a făcut ceva ce a rănit Securitatea Socială de zeci de ani: nimic. Parlamentarii au știut încă din 1985 , prin raportul consiliului de administrație al asigurărilor sociale, lansat anual, că programul nu era de așteptat să aducă suficient capital pentru a-și menține programul de plată existent pe termen lung, care este definit ca următorii 75 de ani. Aceasta înseamnă că Congresul a avut 34 de ani pentru a lansa soluții viabile de mijloc și practic nu s-au înregistrat progrese.

Conform raportului Trustees din 2019, securitatea socială se află acum la mai puțin de 16 ani de la epuizarea completă a celor aproape 2,9 trilioane de dolari din rezervele de active care au fost create de la început. Dacă sau atunci când acest exces de capital este epuizat, reduceri de beneficii la bord de până la 23% ar putea fi transmise la lucrătorii pensionari actuali și viitori. Aceasta este o problemă, 34% dintre pensionarii actuali care se bazează pe securitatea socială pentru cel puțin 90% din veniturile lor, iar 62% mizează pe program pentru cel puțin jumătate din veniturile lor.

Cu alte cuvinte, trebuie să se înregistreze progrese în Capitol Hill pentru a rezolva deficiența de numerar previzionată de 13,9 trilioane de dolari a securității sociale între 2035 și 2093 și rapid.

Cu toate acestea, o idee aruncată de președintele Trump săptămâna trecută, chiar dacă a fost doar în afara manșetei, ar putea pune programul de securitate socială într-o formă și mai proastă decât este deja.

Președintele Trump în camera de est a Casei Albe.

PREȘEDINTELE TRUMP ÎN CAMERA DE EST A CASEI ALBE. SURSA IMAGINII: FOTO OFICIALĂ A CASEI ALBE DE SHEALAH CRAIGHEAD.

Trump preferă o abordare îndepărtată pentru soluționarea deficitului de numerar al securității sociale

Lucrul interesant în legătură cu Trump este că a adoptat o abordare relativ simplă a securității sociale de când candidează și a fost ales președinte. În 2013, în timp ce vorbea la Conferința de acțiune politică conservatoare, Trump a spus asta (citând amabilitatea Washington Times ):

Ca republicani, dacă credeți că veți schimba foarte substanțial pentru Medicare, Medicaid și Securitatea Socială mai proastă în orice fel substanțial și, în același timp, credeți că veți câștiga alegeri, pur și simplu nu se va întâmpla. .. Ceea ce trebuie să facem și modul de rezolvare a problemelor noastre este să construim o mare economie.

În esență, ceea ce transmite Trump este că partidul politic care face schimbări directe la programul de securitate socială va avea de suferit în timpul alegerilor. Acest lucru se datorează faptului că toate modificările directe ale programului de securitate socială vor avea ca rezultat cel puțin un grup de oameni să fie mai rău decât înainte , indiferent dacă aceștia sunt pensionarii bogați sau viitori.

În loc să efectueze modificări directe la programul de securitate socială, Trump a favorizat influențarea indirectă a securității sociale prin consolidarea economiei americane. Ideea este că, dacă lucrătorii câștigă mai mult, atunci impozitul pe salarii de 12,4% din Securitatea Socială pe veniturile obținute ar trebui să aducă mai multe venituri, ceea ce duce la un surplus anual de numerar net mai sănătos.

Legislația emblematică a președintelui, până în prezent, a fost adoptarea Legii privind tăierile fiscale și locurile de muncă (TCJA), care a revizuit complet programul de impozitare pe profit individual și corporativ din Statele Unite. În acest sens, TCJA pare să fi oferit un impuls temporar creșterii economice (față de produsul intern brut al SUA), dar nu este clar cât de durabil va fi acest „impuls” în creșterea PIB pe termen intermediar și lung.

Două cărți de securitate socială se află pe o formă de impozit W2, care evidențiază impozitele pe salarii plătite.

SURSA IMAGINII: GETTY IMAGES.

Această propunere Trump ar fi potențial dezastruoasă pentru securitatea socială

Cu toate acestea, temându-se de o recesiune în clădirea americană în urma recentelor inversări ale curbei de producție a SUA, Trump ar fi arătat în jurul ideii de reducere a impozitului pe salarizare pentru a pune mai mulți bani în buzunarele lucrătorilor și pentru a stimula economia. Dacă sunteți curios, el nu ar fi primul președinte care a făcut acest lucru, președintele Barack Obama care a introdus o reducere temporară de impozit pe salarii în 2011 și 2012.

Reducerile trecute de președintele Obama au văzut că majoritatea lucrătorilor (de exemplu, cei care lucrează pentru altcineva sau o companie) scad de la 6,2% la 4,2% pentru o perioadă de doi ani, punând astfel mai mulți bani în mâinile consumatorii să stimuleze cheltuielile, lucru important deoarece consumul reprezintă aproximativ 70% din PIB-ul american. Pe de altă parte, a redus colectiv valoarea impozitului pe salariu colectat de securitatea socială cu mai mult de 215 miliarde de dolari. 

Chiar dacă Trump a susținut ideea de a adopta o reducere temporară a impozitului pe salarii ca un fel de măsură de urgență pentru a preveni o posibilă recesiune, simplul fapt că a fost chiar pe masă este oarecum înfricoșător.

După cum sa menționat, Securitatea socială are în vedere un deficit de numerar de 13,9 trilioane de dolari, care crește doar pe an. În fiecare din ultimii doi ani, deficiența pe termen lung a crescut cu 700 de miliarde de dolari, ceea ce demonstrează că, cu cât parlamentarii așteaptă să acționeze, cu atât rezolvarea va fi mai dureroasă asupra americanilor care lucrează. Însă temporar producătorul de venituri din forțele de muncă al securității sociale , impozitul pe salarii, pur și simplu pentru a oferi un stimulent cheltuielilor consumatorilor, ar însemna câștiguri pe termen scurt în schimbul durerii pe termen lung.

Bănuiala mea personală este că, dacă s-ar efectua vreo reducere temporară a impozitului pe salarizare, câștigul în PIB ar fi relativ minim, în timp ce epuizarea rezervelor de active ale securității sociale ar fi accelerată. În termenii profanului, reducerea la beneficii menționată mai sus ar putea avea loc chiar mai devreme decât se aștepta dacă Trump ar fi introdus o vacanță temporară de impozit pe salariu de o anumită formă.

This is author biographical info, that can be used to tell more about you, your iterests, background and experience. You can change it on Admin > Users > Your Profile > Biographical Info page."

About us and this blog

We are a digital marketing company with a focus on helping our customers achieve great results across several key areas.

Request a free quote

We offer professional SEO services that help websites increase their organic search score drastically in order to compete for the highest rankings even when it comes to highly competitive keywords.

Subscribe to our newsletter!

More from our blog

See all posts

Leave a Comment